Работа Банка в условиях COVID-19

8 800 100-26-88

Отдел по работе с клиентами
Обратная связь
Для физических лиц:
Интернет-банк
Для юридических лиц:
Интернет-Клиент Выписки-ONLINE

Предоставление Кредитных каникул физическим лицам

в соответствии с Федеральным законом № 106-ФЗ от 03.04.2020 года «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты» (далее – Закон)

 

Что понимается под кредитными каникулами:

Кредитные каникулы - это изменение условий кредитного договора в части приостановления платежей в течение ограниченного периода времени – так называемых кредитных каникул, при этом срок возврата кредита продлевается на срок действия кредитных каникул.

Кредитные каникулы позволяют отложить ежемесячный платеж по  договорам потребительского кредита (в том числе обеспеченным ипотекой), заключенным до 03.04.2020 г., на срок до 6 месяцев в случае, если у заемщика (в том числе индивидуального предпринимателя) произошло снижение среднемесячного дохода, рассчитанного за месяц, предшествующий месяцу его обращения с требованием, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год (далее – снижение среднемесячного дохода).

Кредитные каникулы могут быть также предоставлены по договору потребительского кредита индивидуальному предпринимателю в случае, если он является субъектом малого и среднего предпринимательства (далее - МСП) и осуществляет деятельность в отраслях, определенных Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 N 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции» (далее – Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 № 434).

Требование о предоставлении кредитных каникул (льготного периода) может быть направлено не позднее 30 сентября 2020 года.

По каждому договору потребительского кредита кредитные каникулы в рамках Закона могут быть предоставлены один раз.

 

Кредитные каникулы предоставляются по следующим видам кредитов:

  • потребительские кредиты;
  • потребительские кредиты,  обязательства по которым обеспечены ипотекой (далее – ипотечные кредиты);
  • потребительские кредиты в форме овердрафта (с использованием банковских карт).

 

Дата начала льготного периода:

  • по потребительским кредитам - не может предшествовать дате подачи требования банку более чем на 14 дней;
  • по ипотечным кредитам - не может предшествовать дате подачи требования банку более чем на 1 месяц;
  • по кредитам с использованием банковских карт – не должна предшествовать дате направления требования;
  • по кредитам индивидуальных предпринимателей, по которым кредитные каникулы предоставляются в связи с отнесением заёмщика к субъектам МСП и осуществлением деятельности в отраслях, определенных Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 N 434, - не должна предшествовать дате направления требования.

 

Способы подачи требования:

  • с помощью телефонного звонка с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком банку,

       на номер телефона (8652) 30-60-27;

 

Условия, при которых возможно получение льготного периода:

  • сумма кредита по договору составляет:
    • по потребительским кредитам - не более 250 000 рублей, в случае, если заёмщик является индивидуальным предпринимателем - не более 300 000 рублей;
    • по потребительским кредитам в форме овердрафт (с использованием банковских карт) – не более 100 000 рублей;
    • по потребительским кредитам, выданным на приобретение транспортного средства – не более 600 000 рублей
    • по кредитам, обязательства по которым обеспечены ипотекой:
    - в Москве - 4,5 млн рублей (жилое помещение) / 2 млн рублей (нежилое помещение (апартаменты, гаражи))
    - в Московской области, г. Санкт-Петербург, субъектах Дальневосточного федерального округа -  3 млн рублей (жилое помещение) / 2 млн рублей (нежилое помещение (апартаменты, гаражи))
    - в иных регионах - 2 млн рублей (жилое помещение) / 2 млн рублей (нежилое помещение (апартаменты, гаражи)); 
  • по кредиту отсутствует действующий льготный период, предоставленный в соответствии со статьёй 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ипотечные каникулы);
  • снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) по кредитному договору за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год.

 

Форма требования:

Требование заемщика может быть составлено (заявлено) в свободной форме или по форме банка. Требование должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору, ссылку на Закон, в соответствии с которым устанавливаются кредитные каникулы, указание на снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору).

Требование заемщика – индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения заемщиком своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение кредитных каникул.

Индивидуальный предприниматель, воспользовавшийся кредитными каникулами в связи со снижением среднемесячного дохода, не вправе  требовать изменения условий кредитного договора в связи с отнесением его к субъектам МСП и осуществлением деятельности в отраслях, определенных Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434.

 

Подтверждающие документы:

1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год;

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года 
№ 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»;

3) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;

4) сведения о размере пенсии, ежемесячного содержания судьям или ежемесячной надбавки судьям, полученные от Пенсионного фонда Российской Федерации или другого государственного органа, выплачивающего пенсию;

5) сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученные от Пенсионного фонда Российской Федерации или другого государственного органа, выплачивающего пенсию;

6) сведения, предоставленные в связи с применением Заемщиком специального налогового режима "Налог на профессиональный доход", с использованием мобильного приложения "Мой налог";

7) выписки по счетам заемщика, открытым в Банке;

8) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору).

При предоставлении одного из документов, указанных в пунктах 1-3, предоставление иных документов не требуется.

 

Срок предоставления подтверждающих документов

Подтверждающие документы могут быть представлены в банк в срок не позднее 90 дней после дня представления банку требования.

В случае невозможности предоставления заемщиком в установленный срок подтверждающих документов по уважительной причине заемщик обязан проинформировать об этом банк. В этом случае срок представления подтверждающих документов продлевается на 30 дней.

В случае непредставления заемщиком по запросу банка подтверждающих документов в срок не позднее 90 дней, а при наличии уважительной причины – в срок не позднее 120 дней, либо в случае, если представленные заемщиком документы не подтверждают снижение дохода не менее чем на 30%:

  • установление льготного периода признается неподтвержденным;
  • Банк начисляет неустойку (пени, штрафы) за несвоевременную оплату задолженности за каждый день кредитных каникул (в соответствии с Законом);
  • информация о просроченных платежах отражается в бюро кредитных историй.

 

Срок рассмотрения требования:

Банк в течение 5 календарных дней с даты получения требования принимает решение о предоставлении кредитных каникул/об отказе в предоставлении кредитных каникул и уведомляет заемщика способом, указанным в кредитном договоре, а в случае подачи требования посредством подвижной телефонной связи – также по абонентскому номеру подвижной телефонной связи. Не позднее даты окончания кредитных каникул банк направляет заемщику уточненный график платежей способом, предусмотренным кредитным договором.

 

Начисление процентов в течение кредитных каникул:

•  По потребительским кредитам и кредитам с использованием банковских карт - в льготный период на сумму основного долга (или задолженности по карте) начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых по аналогичному виду кредита, которую рассчитывает Банк России, и которая была актуальна на дату направления заемщиком требования.

•  По ипотечным кредитам - в льготный период начисляются проценты по ставке, установленной кредитным договором.

•  В случае предоставления льготного периода индивидуальному предпринимателю в соответствии со статьёй 7 Закона в льготный период начисляются проценты по ставке, установленной кредитным договором. По окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода.

 

Если условия кредитного договора не соответствуют условиям, установленным Законом:

1)       Заемщик может обратиться в банк за отсрочкой платежей в рамках Федерального закона «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ипотечные каникулы);

2)        Заемщик может подать заявление на реструктуризацию, представив документы, подтверждающие заболевание коронавирусной инфекцией, и любые документы о снижении дохода в связи с данным заболеванием.

 

Формы требований: