Работа Банка в условиях COVID-19

8 800 100-26-88

Отдел по работе с клиентами
Обратная связь  Социальная политика и экология
Для физических лиц:
Интернет-банк
Для юридических лиц:
Интернет-Клиент Выписки-ONLINE FAKTURA ЮЛ

 

Программа по продаже кредитных активов 

Условия программы

 

1

Цель программы

 

Улучшение качества кредитного портфеля

2

1. Цессионарий

Индивидуальный предприниматель

Общество с ограниченной ответственностью (ООО)

Акционерное общество (АО)

Публичное акционерное общество (ПАО)

Физическое лицо

 Требования к Цессионарию

 

2.1. При заключении сделки с отсрочкой платежей по договору уступки права требования:

 

- Цессионарий обладает статусом налогового резидента Российской Федерации.

- в  отношении цессионария не возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

- Цессионарий не имеет по состоянию на дату заключения договора уступки права требования по кредитному активу просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации.

 

- Цессионарий не имеет просроченной задолженности перед работниками (персоналом) по заработной плате.

 

- Цессионарий не имеет текущей просроченной ссудной и приравненной к ней задолженности перед Банком и иными кредитными организациями.

 

- Срок фактической текущей деятельности – не менее 6 месяцев (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей).

 

 

2.2. При заключении сделки с единовременной оплатой суммы сделки в день подписания договора уступки права требования:

 

- Цессионарий обладает статусом налогового резидента Российской Федерации.

 

3

Требования к отчуждаемому кредитному активу

Ссуда, ссудная и приравненная к ней задолженность имеющие признаки обесценения.

4

Требования к оценке финансового актива

Оценка финансового актива производится в соответствии с  внутрибанковскими «Порядком оценки кредитного риска по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» и «Порядком формирования резервов на возможные потери».

 

Формирование резерва по сделкам, связанным с отчуждением Банком финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенту права отсрочки платежа в размере не меньше размера фактического резерва по отчуждаемому активу, определенного на момент списания актива с баланса Банка.

5

Сумма  сделки

По балансовой стоимости или по стоимости, не менее рыночной стоимости прав требования к заемщику по отчуждаемому активу (в случае отклонения суммы сделки по уступке прав требования  от балансовой стоимости отчуждаемого актива), определенной независимыми оценщиками или сектором оценки имущества Управления по работе с проблемными активами или иными третьими лицами, компетентными в проведении оценки справедливой стоимости отчуждаемого кредитного  актива.

Дата отчета по оценке должна быть не более 90 дней от даты заключения договора уступки права требования по отчуждению кредитного актива.

6

Размер дисконта

Определяется в индивидуальном порядке на основании заключений служб о перспективах и сроках возврата ссудной задолженности, а также об отсутствии существенного негативного влияния сделки по отчуждению актива на экономическое положение Банка, размер собственных средств (капитала) Банка с соблюдением следующих требований:

- размер дисконта по отчуждаемому кредитному активу, классифицированному в 4 категорию качества не более 50%;

- размер дисконта по отчуждаемому кредитному активу, классифицированному в 5 категорию качества не более 90%;

 

7

Валюта

Рубли РФ.

8

Срок предоставления отсрочки расчетов по договору уступки права требования

До 36 месяцев.

9

Порядок погашения обязательств Цессионарием

График погашения устанавливается индивидуально в соответствии с денежными потоками и финансовыми возможностями Цессионария.

10

Единовременно взимаемая комиссия

0.5% от балансовой стоимости отчуждаемого актива, включая начисленные и неуплаченные комиссии, пени, штрафы и прочие требования Банка к первоначальному должнику по кредитному договору. Уплата в день заключения договора уступки права требования по кредитному активу.

Комиссия применяется при заключении сделки уступки права требования с рассрочкой платежей.

11

Обеспечение

Размер и структура обеспечения определяются по решению коллегиального органа только для сделок уступки права требования с рассрочкой платежей. Требования к закладываемому имуществу определены внутренними нормативными актами ПАО Ставропольпромстройбанк.

Страхование залога -   по решению коллегиального органа

12

Дополнительные требования к обеспечению

При наличии недвижимого имущества в составе обеспечения возможно оформление договора уступки права требования по кредитному активу по факту подачи документов на государственную регистрацию.

Срок оформления недвижимого имущества - не позднее 30 календарных дней со дня заключения договора уступки права требования.

Возможно наличие дополнительных требований по решению  коллегиального органа.

13

Прочие условия

В случае невыполнения условия предоставления зарегистрированного договора об ипотеке Банк имеет право применять штрафную санкцию в виде пени в размере 1,0% годовых, начисляемых на сумму имеющейся задолженности по финансовому активу в течение периода неисполнения Цессионарием этого обязательства.

 

14

 

 

Перечень финансовых документов, предоставляемых цессионарием

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

  1. Бухгалтерская отчетность за последний завершенный календарный год и на последнюю квартальную  дату. Копии электронных  документов отчетности (файлы ЭЦП).
  2.  Налоговые декларации (налог на прибыль, НДС, налог на имущество) за последний календарный год и за последний отчетный период. Копии электронных  документов отчетности (файлы ЭЦП).
  3. Расшифровки статей баланса на последнюю отчетную дату.
  4. ОСВ по счетам баланса и отчета о финансовых результатах за 12 месяцев, предшествующих последней отчетной дате.
  5. Справка территориального органа ФНС РФ об открытых банковских счетах датой не более 30 календарных дней от даты обращения в Банк.
  6. Справка территориального органа ФНС РФ об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций (форма КНД 1120101) датой не более 30 календарных дней от даты обращения в Банк.
  7. Справки из обслуживающих банков об оборотах Цессионария за последние 12 месяцев; о наличии/отсутствии ссудной задолженности, картотек к расчетному счету на дату обращения; о кредитной истории за последние 365 календарных дней.
  8. По юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, сроком функционирования (регистрации) менее 12 месяцев и более 6 месяцев указанная информация в п.1-7 предоставляется за 6 предшествующих дате обращения месяцев (помесячно).

 

По физическим лицам предоставляются сведения согласно списку, указанному на сайте Банка в разделе «Частным лицам», «Потребительское кредитование».

 

При совершении сделки по отчуждению кредитного актива с рассрочкой платежей по договору уступки права требования Банк может запрашивать дополнительную информацию о финансово-хозяйственной деятельности Цессионария.

 

 

15

Максимальный размер кредитного риска на одного Цессионария

 

Не более 100 млн. рублей.