КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ ДЛЯ ВОЕННОСЛУЖАЩИХ

 

Льготный период

 

07 октября 2022 года вступил в законную силу Федеральный закон N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" в соответствии с которым, Заемщик может временно приостановить платежи по действующим кредитам.

 

Условия Льготного периода:

1. В Банк может обратиться Заемщик, попадающий под одну из следующих категорий:

а) лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), призванное на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации и заключившее с кредитором, до дня мобилизации кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой (далее - кредитный договор);

б) лицо, проходящее военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту, или лицо, находящееся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в воинских формированиях и органах, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона от 31 мая 1996 года № 61-ФЗ «Об обороне», при условии его участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей, заключившие с кредитором, до дня участия лица в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей (далее - специальная военная операция) кредитный договор;

в) лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), заключившее контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации,
и заключившее с кредитором, до дня подписания контракта кредитный договор;

г) члены семьи лиц, указанных в пп. а - в п. 1 (далее - военнослужащие), определенные в соответствии с пунктом 5 статьи 2 Федерального закона от 27 мая 1998 года № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» (далее - члены семьи военнослужащего), заключившие кредитный договор в период до возникновения у военнослужащего, членом семьи которого они являются, обстоятельств, указанных в пп. а - в п. 1:

— супруг (супруга),

— несовершеннолетние дети,

— дети старше 18 лет (если были признаны инвалидами до 18 лет),

— дети до 23 лет (если обучаются очно),

— лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

2. Заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023г. обратиться в Банк за льготным периодом*, рассчитанным как:

а) срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт (для военнослужащих и членов их семей, указанных в пп. а и в п. 1 настоящего раздела), увеличенные на 30 дней;

б) срок участия в специальной военной операции (для военнослужащих и членов их семей, указанных в пп. б п. 1 настоящего раздела), увеличенный на 30 дней.

*Льготный период, установленный согласно п. 2 настоящего раздела, продлевается на период нахождения заемщика, определенного в соответствии с пп. а-в п. 1 настоящего раздела, в больницах, госпиталях, других медицинских организациях в стационарных условиях на излечении от увечий (ранений, травм, контузий) или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, до отмены решения суда о признании указанного заемщика безвестно отсутствующим либо до объявления указанного заемщика судом умершим.

Положения настоящего раздела, распространяются на лиц, проходящих службу в управлениях (отделах, службах, отрядах) федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности по пограничной службе (в пограничных органах) на территории Российской Федерации, обеспечивающих проведение специальной военной операции, и членов их семей.

 

Параметры Льготного периода:

1. Заемщик вправе определить дату начала льготного периода, которая не может быть установлена ранее 21.09.2022 года. В случае, если заемщик в своем требовании не определил дату начала льготного периода, датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.**

**Для договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, дата начала льготного периода не может быть определена Заемщиком ранее даты направления им в Банк соответствующего требования.

Если Заемщик в своем требовании определил дату начала льготного периода, до даты окончания льготного периода, установленного в соответствии со статьей 6.1.1. Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ипотечные каникулы)либо статьей  6 Федерального закона от 3 апреля 2020 года N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", то такой льготный период автоматически досрочно прекращается при предоставлении льготного периода военнослужащему или членам его семьи.

2. В течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору, в том числе с лимитом кредитования, за исключением кредитного договора, обязательства по которому обеспечены ипотекой, на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной 2/3 от рассчитанного и опубликованного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, но не выше процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшими до установления льготного периода. По кредитному договору, обязательства по которому обеспеченным ипотекой, проценты начисляются по ставке, определенной договором.

3. В период каникул можно не вносить платежи по кредиту, кредитор не будет начислять неустойку за просрочку, и передавать сведения о ней в бюро кредитных историй.

4. Срок возврата кредита продлевается на срок действия льготного периода.

5. Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после окончания льготного периода.

6. Проценты, начисленные во время льготного периода, нужно уплатить после погашения кредита.

7. Если ваше финансовое положение улучшится до окончания отсрочки, каникулы можно прервать в любой момент, уведомим об этом Банк.

 

Что необходимо для оформления Льготного периода:

1. Требование об изменении условий кредитного договора предоставляется в Банк, способом, предусмотренным кредитным договором по рекомендуемой форме или направляется по электронной почте admin@psbst.ru, а также

может быть направлено с использованием подвижной радиотелефонной связи по телефону, информация о котором указана в кредитном договоре или по телефону 8(8652) 59-60-30 (пн-пт с 08:30 до 17:30). 

2. Военнослужащий при представлении требования, вправе приложить документы, подтверждающие в соответствии с законодательством Российской Федерации его участие в специальной военной операции:

- приказ о призыве;

- удостоверение военнослужащего;

- справка войсковой части о прохождении военной службы;

- военный билет вместе с повесткой о прибытии в распределительный пункт / к месту прохождения службы / о направлении в войска;

- контракт о прохождении военной службы в ВС РФ;

- контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ;

- документ, подтверждающий службу в войсках национальной гвардии РФ, спасательных воинских формированиях федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области гражданской обороны, Службе внешней разведки РФ, органах федеральной службы безопасности, органах государственной охраны, органах военной прокуратуры, военных следственных органах Следственного комитета РФ, федеральном органе обеспечения мобилизационной подготовки органов государственной власти РФ, пограничных органах на территории РФ и выполнение специальных задач.

В случае, если Заемщик не предоставил данные документы, Банк после предоставления льготного периода вправе потребовать предоставление таких документов и Заемщик обязан их предоставить не позднее окончания льготного периода.

Документы должны быть предоставлены в оригинале и заверены надлежащим образом, нотариусом или начальником воинской части, учреждения и военной-учебного заведения, начальником (его заместителем по медицинской части) госпиталя, военно-лечебного учреждения.

3. Член семьи военнослужащего при представлении требования, вправе приложить документы, указанные в пункте 2 настоящего раздела, а также прикладывает документы, подтверждающие его статус в качестве члена семьи военнослужащего:

- Свидетельство о заключении брака;

- Свидетельство о рождении и справка об обучении в образовательном учреждении по очной форме обучения (дети до 23 лет);

- Свидетельство о рождении и справка об инвалидности ребенка/иждивенца (для лиц старше 18 лет, ставших инвалидами до 18 лет);

- Свидетельство об усыновлении/удочерении;

- Акт органа опеки и попечительства о назначении попечителя;

- Иные документы

4. С требованием о предоставлении льготного периода по кредиту (займу) может обратиться любое лицо при предъявлении им оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации документов, подтверждающих полномочия действовать от имени и в интересах заемщика, в том числе оформленной в простой письменной форме доверенности.

Документы, подтверждающие право на кредитные каникулы, могут быть представлены не только самим военнослужащим, но и другими лицами, доверенности для этого не требуется.

 

Порядок работы при установлении / отказе от предоставления Льготного периода: 

1. В случае соответствия требования Заемщика условиям Льготного периода, Банк в срок, не превышающий 10 дней после получения данного требования, обязан рассмотреть его и направить Заемщику уведомление способом, предусмотренным кредитным договором, а в случае, если требование Заемщика было направлено с использованием подвижной радиотелефонной связи по телефону, также по абонентскому номеру, информация о котором предоставлена Банку Заемщиком.
2. Со дня направления Заемщику уведомления об изменении условий кредитного договора, Банк обязан направить Заемщику уточнённый график платежей по кредитному договору не позднее дня, следующего за днем окончания льготного периода, за исключением кредитных договоров с лимитом кредитования.
3. При несоответствии предоставленного требования условиям Льготного периода Банк вправе отказать Заемщику в удовлетворении его требования и обязан уведомить об отказе способом, предусмотренным кредитным договором, а в случае, если требование Заемщика было направлено с использованием подвижной радиотелефонной связи по телефону, также по абонентскому номеру, информация о котором предоставлена Банку Заемщиком.
4. Заемщик не позднее окончания льготного периода обязан сообщить в Банк дату окончания льготного периода.
5. В случае непредставления по требованию Банка Заемщиком документов, подтверждающих в соответствии с законодательством Российской Федерации его участие в специальной военной операции в срок не позднее окончания льготного периода либо несоответствия таких документов требованиям, установленным действующим законодательством, Банк направляет заемщику уведомление о неподтверждении установления льготного периода.
6. В случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего или членов семьи военнослужащего по кредитному договору прекращаются. Причинная связь увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, приведших к смерти военнослужащего или признанию военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, с выполнением им задач в ходе проведения специальной военной операции устанавливается военно-врачебными комиссиями и (или) федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы.

Информация о наступлении обстоятельств, указанных в п.6 настоящего раздела настоящей может быть направлена кредитору членом семьи военнослужащего, иным лицом, состоящим в родстве (свойстве) с военнослужащим, при предъявлении им документов, подтверждающих родство (свойство), а также их законными представителями, наследниками военнослужащего при предъявлении ими документов, подтверждающих право на наследство, а также членом семьи военнослужащего, с которым таким членом семьи заключен кредитный договор.

 При этом, действие положений настоящего раздела распространяется на правоотношения, возникшие с 24 февраля 2022 года.

 Если требование клиента не соответствует условиям льготного периода, то Банк может рассмотреть обращение клиента по изменению кредитного договора в индивидуальном порядке.

 

 Подробные условия по кредитным каникулам Вы можете уточнить в офисах Банка или по телефонам  8(8652) 59-60-30, 8(800)100-26-88, 8(8652) 30-60-27. 

 

 

---

 

Уважаемые заемщики!

  

Сообщаем, что Федеральным законом от 30.12.2021 N 444-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" внесены изменения в Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ  "О потребительском кредите (займе)", согласно которым:

 

1. С 1 мая 2022г. для погашения долга Банк не вправе списывать единовременные выплаты из перечня, указанного в ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее- Перечень) без дополнительного согласия заемщика в отношении конкретной выплаты.
2. Заемщик вправе подать кредитору заявление о возврате периодических выплат из Перечня, которые были списаны с банковского счета для погашения задолженности по договору потребительского кредита, заключенного в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

 

Заявление на возврат денежных средств можно оформить в офисе Банка в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней со дня списания с банковского счета (банковских счетов) заемщика денежных средств, относящихся к выплатам из Перечня.

Это касается даже тех списаний, на которые заемщик заранее дал согласие. Для возврата денег Банку дается 3 (Три) рабочих дня.

При этом, вернувшему выплаты заемщику, необходимо в течение 7 (Семи) календарных дней с даты зачисления возвращенных денежных средств на банковский счет (банковские счета) заемщика самому внести эту сумму в счет платежа по кредиту или займу, включая начисленные проценты. В эти дни задолженность, увеличенная на сумму возвращенных денежных средств, не будет считаться просроченной, на нее нельзя начислять неустойки и штрафы.

В случае неисполнения в течение 7 (Семи) календарных дней с даты зачисления возвращенных денежных средств на банковский счет (банковские счета) Заемщика обязанности по погашению задолженности в размере возвращенных денежных средств и начисленных на них процентов, такая задолженность признается просроченной со дня, следующего за днем окончания вышеуказанного срока.

 

Кроме того, уведомляем о праве заемщика исключить счет (отозвать заранее данный акцепт или распоряжение на периодический перевод денежных средств), на который поступают выплаты из Перечня, из списка счетов, используемых для погашения кредитов Заемщик в любое время вправе отозвать заранее данный акцепт или распоряжение на периодический перевод денежных средств, обратившись в офис Банка.

 

---

 

 

 Информация о мерах защиты финансового рынка